ניהול כלכלי מקיף :

מה צריך לעשות ניהול כלכלי מקיף ? איזה תועלת יש מניהול כלכלי מקיף ? מי צריך ניהול כלכלי מקיף ? איך עושים ניהול כלכלי מקיף ? מי עושה ניהול כלכלי מקיף ?

ניהול כלכלי מקיף מאפשר לעושר המשפחתי או העסקי להתנהל בצורה בריאה לאורך זמן . ליווי משפחות ועסקים תוך תכנון מורחב של קשת השירותים שהם צורכים מול ההכנסות שלהם מצריך מספר תהליכים מובילים לתוצאה בה כלכלת המשפחה או העסק מאוזנת ומשרתת את הרצונות שלנו .

במהלך חיינו אנו נתקלים באינספור החלטות כלכליות. חלקן החלטות יומיומיות, כמו ניהול תקציב וחשבון בנק, או בחירת אמצעי תשלום. אחרות נוגעות למוצרים פיננסיים מורכבים, כגון ביטוח, חיסכון פנסיוני, השקעות או משכנתא, בהן אנחנו מתנסים פעמים ספורות בלבד, אך הן בעלות השלכות משמעותיות על חיינו. גם ילדים נחשפים להחלטות פיננסיות כבר בגיל צעיר, כאשר הם יוצאים עם ההורים לקניות, מקבלים דמי כיס ומתנות כספיות ומבקשים לעשות בהם שימוש. בגיל מעט מבוגר יותר בני נוער רבים עובדים ומקבלים שכר, פותחים חשבון בנק, מוציאים כרטיס אשראי וחלקם אף רוכשים ביטוח רכב לראשונה לאחר שקיבלו רישיון נהיגה. הורים רבים מתמודדים לא רק עם קבלת החלטות פיננסיות לגבי עצמם ומשפחתם, אלא גם עם הצורך להקנות לילדיהם הרגלים כלכליים נכונים לתכנון וניהול כספם.

תהליך החינוך הפיננסי הוא התהליך הראשון בו אנו מתחלים לנהל את כלכלת המשפחה .בשנים האחרונות חלו שינויים רבים בשווקים הפיננסיים והמוצרים הפיננסיים הפכו מגוונים ומורכבים יותר. אנו נחשפים למוצרים ושירותים כבר בגיל צעיר, תוחלת החיים התארכה והצרכים וההעדפות של הצרכנים השתנו בהתאם. לאור המגמות האלו גוברת המודעות לחשיבות החינוך הפיננסי ומדינות רבות הכריזו על אסטרטגיה לאומית לקידום חינוך פיננסי  (ארגון ה-OECD אף הקים רשת מידע לחינוך פיננסי INFE) ופועלות לקידום המודעות לנושאים הפיננסיים בהם נדרשים לקבל החלטות  ההחלטות הפיננסיות שאדם נדרש לקבל ולמגוון הידע הדרוש לקבלת החלטה מושכלת.